導(dǎo)讀：當(dāng)一些單位或個人以高額回報兜售基金、股票、債券和開發(fā)項目時，一定要認真識別，謹慎投資。

一、什么是非法集資？

非法集資是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

國家防范和處置非法集資的原則：國家禁止任何形式的非法集資，對非法集資堅持防范為主、打早打小、綜合治理、穩(wěn)妥處置的原則。

二、非法集資常見手段

1、承諾高額回報

不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟損失。

2、編造虛假項目

不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。

3、以虛假宣傳造勢

不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。

4、利用親情誘騙

有些非法集資參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績，有時采取類傳銷的手法，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。

三、典型案例解讀

2013年9月起，WZ集團通過門店，采用發(fā)宣傳單、辦年會、發(fā)廣告等方式，引導(dǎo)理財客戶通過簽訂債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議進行投資，投資款被轉(zhuǎn)至楊某個人名下賬戶，用于集團還本付息、生產(chǎn)經(jīng)營等活動。在線上渠道，WZ集團假借開展網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)之名，未經(jīng)依法批準(zhǔn)歸集不特定公眾資金設(shè)立資金池，控制、支配資金。

上述案例中，某集團及其關(guān)聯(lián)公司假借網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介名義，通過虛構(gòu)項目標(biāo)的、非法歸集客戶資金設(shè)立資金池、提供假擔(dān)保、承諾高收益等手段進行自融用于還本付息和其他生產(chǎn)經(jīng)營活動，構(gòu)成非法吸收公眾存款，觸碰非法集資底線，是以金融創(chuàng)新為名實施的金融違法犯罪活動，屬于典型的網(wǎng)絡(luò)非法集資。根據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)是指依法設(shè)立，專門從事網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動的金融信息中介公司。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，為借款人與出借人實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務(wù)；不得提供增信服務(wù)，不得直接或間接歸集資金，不得直接或變相向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息。

四、如何防范非法集資？

一看產(chǎn)品

融資項目或產(chǎn)品是否合法？是否有明顯不合常理的“高收益”“保本”等宣傳詞匯？是否有實體項目支撐，產(chǎn)生實際價值？

二問自己

是否全面、準(zhǔn)確了解該項目或產(chǎn)品的真實信息？是否了解相關(guān)產(chǎn)業(yè)或行業(yè)的歷史、現(xiàn)狀與未來？是否有足夠的風(fēng)險承受能力去應(yīng)對可能產(chǎn)生的虧損？

三等情緒

等自己的情緒真正穩(wěn)定下來后，理性分析該項目或產(chǎn)品的投資價值，理性分析自己的投資目標(biāo)，自己應(yīng)該選擇哪種類型的投資產(chǎn)品。切忌輕信所謂“大V”“專家”的言論，審慎對待廣告宣傳，避免頭腦發(fā)熱，盲目投資。

根據(jù)《刑法》《非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》等有關(guān)規(guī)定，一旦社會公眾參與非法集資，參與者的利益不受法律保護，經(jīng)人民法院執(zhí)行，集資者仍不能清退集資款的，由參與人自行承擔(dān)損失。在此我們鄭重提醒廣大投資者，守住錢袋子，護好幸福家。